黑户比较好用的贷款口子有哪些？我用两万块学费换来的实话

2018年那个冬天我到现在都记得，征信花得像调色盘，信用卡逾期三次，网贷点了不下二十家，全是秒拒。那时候我满脑子就一个问题：黑户比较好用的贷款口子有哪些？急着用钱周转，病急乱投医，结果被一个所谓的"强制下款"口子坑了两千块手续费，钱没借到，还得倒贴。讲真，那会儿真想抽自己两巴掌。

后来为了把亏的钱赚回来，我花了两年时间研究这行，把自己从坑里爬出来，还帮身边几个哥们避了不少雷。现在市面上那些号称"黑户必下"的广告，十个有九个半是镰刀。真正能下款的口子，从来不在这个名字上做文章。

别被"黑户必下"忽悠了

很多人跟我当年一样，手机上搜一圈，看到"不看征信、黑户秒过"就两眼放光。醒醒吧。正规金融机构，哪怕是网贷平台，都要查征信或者大数据。那些完全不查的，要么是高利贷，要么是诈骗。

我有个发小去年踩过坑。他在某个弹窗广告里填了资料，对方说他是黑户也能批5万，结果放款前让他交800块"验资费"。我拦都拦不住，他非说人家客服承诺了包退。结果呢？钱交了，客服把他拉黑了。这种坑爹事儿，我见得太多了。

真正适合黑户的贷款渠道有哪些

那到底黑户比较好用的贷款口子有哪些？说白了，得找那些"看人下菜碟"的渠道。正规银行肯定没戏，但有些门槛低的消费金融公司、小贷平台，或者抵押类产品，还是有机会的。

第一种是抵押贷。你有车、有房、有保单，这些东西比征信好使。去年我帮一个做餐饮的老哥办过车辆抵押贷，他征信上有连三累六，银行早把他拉黑了。但车抵贷公司只看了车况和评估价，当天就批了4万，利息虽然比银行高，但起码是正规合同，没有乱七八糟的手续费。

第二种是部分消费金融公司的产品。有些消金公司对征信的容忍度比银行高，只要你不是"老赖"——就是被法院执行的那种，还是有概率过的。具体哪些平台我后面会说，但记住一点：凡是放款前让你交钱的，一律拉黑。

第三种是亲友担保贷或者联保贷。这个得看你人缘了，有人愿意给你担保，有些农商行或者信用社是能做的。我之前认识一个搞装修的，就是找他表弟担保，在本地信用社贷了10万出来。利息不高，但他表弟当时盯着他签字的眼神，啧啧，跟防贼似的。

网上那些"黑户贷款口子"靠谱吗

网上搜出来的结果，大部分是中介打的广告。他们手里确实有些渠道，但收费也是真狠。正常中介费是下款金额的3%-5%，超过这个数的，基本就是在宰客。

还有一种叫"强制下款"的套路贷，这个千万碰不得。它会在你不知情的情况下往你账户打一笔钱，然后让你还几倍的金额。去年公安打掉好几个这样的团伙，受害者全是征信不好、急着用钱的人。这种东西能碰吗？

我之前加过一个所谓的"黑户贷款群"，群里天天有人发下款截图，看着挺真。后来我发现，那些截图全是P的，群主就是想让你交398块钱买"渠道包"。买了之后呢？里面全是些网上能搜到的平台，压根没什么特殊的。

黑户申请贷款的实操建议

如果你现在征信确实不好，又需要资金周转，我给你几条实在的建议。

第一，先搞清楚自己"黑"到什么程度。去央行征信中心拉一份详版报告，看看是逾期、呆账，还是被法院执行。程度不一样，能选的口子差远了。逾期的话，有些小平台还能试试；被执行的话，正规渠道基本全堵死，别白费力气。

第二，别到处乱点申请。你每点一次"查看额度"，征信上就多一条查询记录。查多了，原本能过的也过不了了。我当年就是不懂这个，一个月点了三十多家，征信查询那一栏密密麻麻全是记录，后来想办个正规信用卡都被拒。

第三，试试本地的小贷公司。有些地方性的小贷公司不上征信，或者只查本地征信。这个不同城市可能不一样，你可以去当地问问。但记住，利率超过24%的要慎重，超过36%的坚决不碰，那是高利贷。

几个相对靠谱的低门槛平台

具体到平台，我只说我亲身试过或者帮人办过的，不保证人人能过，但起码不是骗子。某分期、某贷、某消费金融这几家，对征信的要求相对宽松。我去年帮一个征信有两次逾期的朋友申请过，批了1.2万，分12期还。利息比银行高不少，月息大概1.5%左右，但比那些套路贷强多了。

还有一点，申请的时候资料别乱填。工作信息、联系人、居住地址，这些都要真实可查。我见过有人为了提高额度，把收入填成月入3万，结果平台一核实，发现他社保缴纳基数才3000，直接拒了。你说这不是自己坑自己吗？

千万别碰的几类"口子"

有些口子，广告打得再响也别碰。

• 714高炮：借1400还2000，周期只有7天或14天。利滚利，三个月能让你欠一屁股债。
• 套路贷：签虚高合同，实际到手只有一半，还款要按合同金额还。
• 以贷养贷：这个不算口子，但比烂口子还坑。拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大。

我认识一个做微商的姑娘，最开始就借了5000块周转，后来以贷养贷，两年滚到30多万。最后房子卖了才还清，到现在还租房子住。这事儿她跟我讲的时候，眼泪都快掉下来了。

回到最初的问题：黑户比较好用的贷款口子有哪些？说实话，真没有几个"好用"的。征信不好，能选的路本来就窄，利息高、额度低是常态。那些号称"黑户也能轻松下款10万"的，不是骗子就是高利贷。

我现在能告诉你的，就是避开那些明摆着的坑，在有限的选项里找相对靠谱的。如果实在周转不开，找亲友借、跟债权人协商延期，都比去碰高利贷强。

最后说一句：我写了这么多，不是鼓励黑户去贷款，而是让你别像我当年一样，被坑了才后悔。能不借就别借，借了就按时还。征信这东西，坏了修起来太费劲了。

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