芝麻分600就能借到钱？小额必过借款啊看芝麻分的真相

前两天有个刚毕业的小伙子火急火燎地找我，说在网上看到广告，号称"小额必过借款啊看芝麻分"，他芝麻分620，觉得这事儿稳了，结果点进去一顿操作，不仅钱没到手，征信还被查花了。讲真，这种事儿我见得太多了。这广告词写得跟"进店就送鸡蛋"似的，听着美好，实际上全是套路。

今儿我就把理财规划师的证书先放一边，以朋友的身份跟大伙儿掏心窝子聊聊这事儿。

芝麻分到底是个什么"入场券"？

很多人把芝麻分理解成"信用及格线"，觉得分够高就能借钱。这理解对了一半。芝麻分更像是一张游乐园的门票，你有票能进去，但不代表每个项目你都能玩。有些项目要求身高，有些要求胆量，借钱这事儿也一样，光有分不够，还得看别的。

我去年接待过一个做设计的客户，芝麻分700多，按理说挺高了吧？结果申请某网贷产品直接被拒。为啥？他名下有笔小额贷款逾期过，虽然还清了，但在大数据风控里留下了痕迹。那些号称看芝麻分就能必过的平台，实际上后台还接着几十个数据源，你以前在别的平台借没借过、有没有逾期、甚至手机号用了几年，人家门儿清。

说白了，芝麻分只是个敲门砖。门敲开了，能不能进门喝茶，还得看你兜里有没有货。

那些号称"必过"的平台怎么骗你的？

网上铺天盖地的"小额必过借款啊看芝麻分"广告，十有八九是贷款中介打的幌子。他们赚的不是利息，是你的信息费和中介费。你填完资料，他们转头把你的信息卖给几十家小贷公司，然后你的手机就开始被轰炸。

这事儿坑爹在哪呢？

第一，你征信会被查烂。每申请一次，征信上就多一条查询记录，银行看到这种"查得比谁都勤"的征信，心里就犯嘀咕：这人得多缺钱啊？以后你想办房贷车贷，门都没有。

第二，利息高得吓人。有些平台明面上写着日息万分之五，实际加上服务费、担保费、手续费，年化利率能飙到36%以上。借5000还8000，这事儿我见多了。

别傻了，哪有什么必过的事儿。银行行长来借钱都得审半天，凭啥你填个手机号就能拿钱？

芝麻分借款的正确打开方式

那芝麻分到底有没有用？当然有用，但得用在正道上。

支付宝里的借呗、花呗，还有网商银行，这些才是真正看芝麻分给额度的正规军。我有个做微商的朋友，芝麻分680，网商贷给了她8万额度，随借随还，利息透明。这才是靠谱的渠道。你非要去那些听都没听过的平台，那不是往坑里跳吗？

具体数字我记不太清了，大概是这样：芝麻分600以下，基本告别信用贷款了；600-650，能申请一些门槛低的产品，但额度不高，利息也不友好；650-700，选择面大一些；700以上，正规平台才会给你比较体面的额度。当然这也不是绝对的，不同城市可能不一样，我只熟悉一二线城市的情况。

申请前必须搞清楚的三件事

第一，看牌照。正规平台在APP里都能查到放款机构的金融牌照，没有牌照的，直接关掉。第二，算利息。别光看日息，让客服给你算清楚年化利率，超过24%的，扭头就走。第三，查征信。申请之前先自己查一下征信，心里有数，别等被拒了才知道自己有问题。

真急用钱怎么办？

说到底，很多人找这些平台是因为急。急用钱的时候脑子容易发热，最容易翻车。我给大伙儿支几招靠谱的。

亲戚朋友周转一下，打个借条，给个合理的利息，比外面借划算多了。别觉得丢人，真朋友会帮你的。信用卡取现，虽然有点手续费，但至少正规透明。或者找银行办消费贷，现在很多银行都有线上消费贷产品，利率比网贷低一大截。

去年还不是这样，今年银行消费贷利率降了不少，有的年化才3点几。你有正经工作、社保公积金，银行比那些野鸡平台靠谱一万倍。

有个做餐饮的小老板找我咨询，说生意周转不开，想借5万。我让他别去那些乱七八糟的平台，直接去他工资卡所在银行申请消费贷。结果呢？批了10万，年化利率4.2%，比他原来想的网贷便宜了一大半。到现在我都记得他当时拍大腿说"差点就被坑了"的表情。

最后说两句实在话

那些广告里写的"必过""秒批""不看征信"，你反着理解就对了。真正能借到钱的人，从来不需要找这些歪门邪道。把征信养好，把收入做稳，比什么都强。

与其天天研究怎么从网贷平台抠出几千块钱，不如想想怎么让自己的芝麻分再涨一涨。多用支付宝消费、按时还信用卡、完善个人信息，这些才是正道。分数上去了，额度自然就来了。

下次再看到"小额必过借款啊看芝麻分"这种广告，你就当看个笑话。

真缺钱了，先问自己一句：这钱非借不可吗？借了能按时还吗？两个问题有一个答不上来，就别折腾了。

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