黑户过年贷款口子怎么贷？12年老中介跟你说点难听的真话

大年二十八晚上十点，我正准备关店回家收拾行李，电话响了。老客户小赵急得声音都在抖，说他在牌桌上输了钱，老婆要带孩子回娘家，必须年前拿到五万块钱把窟窿堵上。问题是这哥们儿征信早就黑得跟锅底一样，之前网贷逾期了七八笔，银行早就把他拉黑了。他问我黑户过年贷款口子怎么贷，能不能想想办法。说实话，这种电话我每年过年前后能接一百多个，听得耳朵都起茧子了。

讲真，我不喜欢赚这种钱。不是说我多高尚，主要是这钱烫手。但既然你找到我了，我就得把这里面的门道给你掰扯清楚。别听网上那些广告吹什么"黑户必下"、"无视征信"，全是扯淡。银行不是慈善机构，人家开银行是为了赚钱，不是为了给你擦屁股。你征信黑了，说明你信用破产，正规金融机构躲你都来不及。

先搞清楚你到底是哪种"黑户"

很多人跑来问我黑户贷款，我第一句话就是：你具体什么情况？结果十个人有九个答不上来。黑户跟黑户不一样，有的能救，有的真没戏。

第一种，连三累六。连续三个月逾期，或者累计六次逾期，这种基本跟银行贷款无缘了。但有些小贷公司还能沟通，利息高点就是了。

第二种，当前逾期。你现在还有欠款没还清，这种情况下想贷新钱？门儿都没有。先把你屁股擦干净再说。

第三种，被执行人。被法院列入失信被执行人名单的，俗称老赖。这种别说贷款了，坐高铁都费劲。别傻了，没人敢给你放款。

第四种，呆账。你欠的钱银行已经放弃催收了，记成坏账。这种比逾期还严重，征信报告上最刺眼的就是这两个字。

去年有个做装修的客户，征信上显示呆账，问我能不能操作。我直接跟他说：你先把呆账处理了，五年后再说吧。他还不信，跑去网上找了个"包过"的中介，被骗了三千块手续费，到现在我都记得他拍大腿后悔的样子。

黑户过年贷款口子怎么贷？三条路子给你摆清楚

废话不多说，直接上干货。黑户想贷款，无非就这几条路，我一个个给你分析利弊。

第一条路，抵押贷。你有房有车，可以走典当行或者担保公司。人家不看征信，只看抵押物值多少钱。我有个客户，征信烂得不行，但他爸名下有套老房子，去年年底抵押了三十万出来过年。利息是银行的两倍多，但好歹钱到手了。这事儿说白了就是拿资产换钱，你得有东西可抵。

第二条路，找担保人。你征信不行，找个征信好的给你担保。但这里有个坑，很多人不知道：担保人一旦签字，你还不钱，他就要替你还。我见过太多因为担保搞得亲戚反目、朋友绝交的。去年有个小伙子让他舅舅担保，结果后来跑路了，舅舅六十多岁的人被银行追债，气得住院。这钱你真的敢借吗？

第三条路，亲友周转。这个最靠谱，也最难开口。但你想啊，你征信都黑成这样了，说明你借钱不还的前科摆在那，谁敢借给你？我见过聪明人，直接跟亲戚打借条、按手印、约定利息，把丑话说前头。人家看你态度端正，反而愿意帮一把。

那些所谓的"内部渠道"到底靠不靠谱？

说到这儿，肯定有人要问了：网上那些广告说有内部渠道、特殊口子，是真的假的？

我直接告诉你：十个里面九个坑，剩下一个是坑爹。

我们这行有个不成文的规矩，真正能做黑户的渠道，不会在网上打广告。都是熟人介绍、私下对接。那些满天飞的小广告，要么是骗你交前期费用的，要么是把你信息倒卖出去的。你交了钱，对方把你拉黑，你找谁说理去？

前年有个客户，在某平台看到广告说"黑户必下十万"，交了两千块"资料费"，结果对方发给他一个APP下载链接。下载完发现是个高利贷，借一万到手七千，七天后还一万五。这不是坑人是什么？

还有一类更恶心，叫"AB贷"。中介跟你说能办，让你找个征信好的朋友"辅助"一下。实际上是用你朋友的名义贷款，钱给你用，债背在你朋友身上。很多人稀里糊涂就把自己哥们儿坑进去了，到还款的时候才发现问题。

过年期间申请贷款有什么讲究？

这个问题问得好。过年这段时间，金融机构的审核确实会有变化，但不是你想的那种变化。

年前那半个月，银行信贷额度紧张，审批会比平时严。很多银行一年的任务指标完成了，不想在最后关头出风险，能不批就不批。你想趁年前冲一把？概率不大。

年后倒是有点机会。每年一季度银行都有"开门红"任务，放款积极性高一些。但这跟黑户关系不大，你征信不行，人家再想放款也不会找你。

小贷公司和典当行不一样，它们全年无休，过年反而生意更好。毕竟这个时候借钱的人多，利息可以往高了报。我认识几个做典当的朋友，每年正月初二就开始营业，生意火爆得很。

具体数字我记不太清了，但据我观察，过年期间的放款利息平均比平时高出两三成。你急用钱，人家就敢趁火打劫，这事儿没办法。

实在借不到钱怎么办？

说句不好听的，黑户借不到钱是正常的，借到了反而是意外。你要是实在周转不开，我有几条建议。

第一，跟债主坦白。你欠的钱躲不掉，不如主动联系对方，说明情况，商量个还款计划。很多债权人其实愿意协商，总比你玩消失强。

第二，该卖的东西卖掉。我见过有人宁愿借高利贷也不肯把车卖了的，最后车被抵押了，钱也没了。该割肉的时候别犹豫。

第三，找份兼职先把年过了。外卖、快递、代驾，过年期间工资翻倍，干一个月也能顶一阵子。

我有个客户，前年因为赌博把家底输光了，征信黑得没法看。后来他跑去送外卖，大年三十还在跑单，一个月挣了一万多。虽然不多，但至少把年过了，老婆也没跟他离婚。到现在这人还在送外卖，征信慢慢养回来了，前两个月还找我咨询怎么修复信用记录。

说了这么多，其实就一句话：黑户过年贷款口子怎么贷这个问题的答案，取决于你愿意付出多大代价。抵押物、高利息、人情债，总得付出一样。天下没有免费的午餐，更没有白捡的便宜。

你要是问我有没有推荐的渠道，我只熟悉本地这几家典当行和小贷公司，其他地方的不敢乱说。你要真有资产抵押，我可以帮你问问；要是啥都没有就想过个"肥年"，那兄弟，我帮不了你。

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